Hành vi mua bán, cho thuê, mở hộ thẻ ngân hàng có thể bị xử phạt đến 200 triệu đồng

Dự thảo Nghị định của Chính phủ quy định: Hành vi thuê, cho thuê, mua, bán, mở hộ thẻ ngân hàng từ 1 đến dưới 10 thẻ có thể bị xử phạt hành chính lên đến 80 triệu đồng. Trường hợp số lượng thẻ từ 10 trở lên, mức phạt sẽ tăng từ 100 triệu đến 200 triệu đồng.

Phạt nặng các hành vi mua bán, cho thuê, mở hộ thẻ ngân hàng

Dự thảo Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng đang đề xuất mức xử phạt nghiêm khắc đối với các hành vi vi phạm liên quan đến thẻ ngân hàng.

Cụ thể, mức phạt từ 60 triệu đến 80 triệu đồng sẽ áp dụng cho các hành vi sau: Sử dụng thẻ vi phạm quy định về đồng tiền thanh toán; Thu phí vượt quá biểu phí đã công bố khi chủ thẻ thanh toán; Mua bán, cho thuê, mở hộ thẻ ngân hàng (trừ thẻ trả trước vô danh) với số lượng từ 01 đến dưới 10 thẻ.

Trong khi đó mức phạt từ 100 triệu đến 200 triệu đồng được áp dụng đối với các hành vi: Mua bán, cho thuê, mở hộ từ 10 thẻ trở lên (trừ thẻ trả trước vô danh) nhưng chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự; Phát hành hoặc thanh toán thẻ sai quy định pháp luật; Không từ chối hoặc không có biện pháp từ chối thanh toán trong các trường hợp cần thiết theo quy định; Vi phạm quy định về bảo mật, an toàn trong sử dụng thẻ.

Các hành vi vi phạm nghiêm trọng hơn sẽ bị phạt từ 200 triệu đến 300 triệu đồng, bao gồm: Sử dụng thẻ trả trước vô danh để giao dịch điện tử hoặc rút tiền mặt trái phép; Chuyển mạch, bù trừ, quyết toán giao dịch thẻ sai quy định; Sử dụng thẻ ngân hàng để đánh bạc, gian lận, kinh doanh trái pháp luật; Giao dịch khống tại đơn vị chấp nhận thẻ (không phát sinh hàng hóa, dịch vụ thực tế); Lấy cắp hoặc mua bán thông tin thẻ ngân hàng mà chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự.

Ngoài ra, các vi phạm trong hoạt động đại lý thanh toán cũng bị xử lý nghiêm:

Phạt từ 120 triệu đến 150 triệu đồng nếu bên đại lý thực hiện các nghiệp vụ không có trong hợp đồng đã ký kết với bên giao đại lý.

Phạt từ 150 triệu đến 200 triệu đồng đối với các hành vi như: hoạt động đại lý không đúng với nội dung giấy phép, không có hợp đồng đại lý hoặc hợp đồng không đầy đủ nội dung theo quy định pháp luật.

 Trường hợp số lượng thẻ từ 10 trở lên, mức phạt sẽ tăng từ 100 triệu đến 200 triệu đồng.

Trung gian thanh toán có thể bị phạt tới 150 triệu đồng

Đối với trung gian thanh toán, dự thảo Nghị định quy định mức phạt cụ thể với các hành vi vi phạm như sau:

Phạt 10-20 tiệu đồng với hành vi: cung cấp không trung thực thông tin có liên quan đến việc cung ứng hoặc sử dụng dịch vụ trung gian thanh toán; Tiếp nhận, xử lý tra soát, khiếu nại của khách hàng không đúng quy định của pháp luật; không có giải pháp để khách hàng tra cứu trực tuyến theo quy định của pháp luật; Vi phạm quy định về công cụ để Ngân hàng Nhà nước giám sát hoạt động cung ứng dịch vụ ví điện tử.

Phạt 30-50 triệu đồng với hành vi vi phạm quy định về sử dụng dịch vụ ví điện tử; Vi phạm quy định về đảm bảo an toàn trong cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; Không có biện pháp giám sát để đảm bảo việc thực hiện giao dịch thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ nước ngoài thông qua dịch vụ trung gian thanh toán là hợp pháp theo quy định pháp luật; Vi phạm quy định về hồ sơ mở ví điện tử, thỏa thuận mở và sử dụng ví điện tử, thông tin về khách hàng mở ví điện tử; mở ví điện tử bằng phương thức điện tử; Vi phạm quy định về thực hiện quy trình, thủ tục nhận biết, xác minh đơn vị chấp nhận thanh toán.

Phạt tiền từ 50 đến 100 triệu đồng với hành vi cung cấp thông tin về số dư ví điện tử và các giao dịch thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán không đúng quy định của pháp luật; Mở hoặc duy trì ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn ví điện tử; lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin ví điện tử từ 1 ví điện tử đến dưới 10 ví điện tử.

Phạt 100-120 triệu đồng nếu có hành vi gian lận, giả mạo các giấy tờ chứng minh đủ điều kiện để được cấp giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán trong hồ sơ đề nghị cấp giấy phép mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự; Tẩy xóa, thay đổi nội dung; mua, bán, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn, làm giả Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; Ủy thác, giao đại lý cho tổ chức, cá nhân khác thực hiện hoạt động được phép theo Giấy phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; Mở hoặc duy trì ví điện tử nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn ví điện tử; lấy cắp, thông đồng để lấy cắp, mua, bán thông tin ví điện tử từ 10 ví điện tử trở lên…    

Phạt tiền từ 120 - 150 triệu đồng nếu báo cáo không trung thực số dư, số lượng ví điện tử theo quy định của pháp luật trong trường hợp tái phạm; Vi phạm quy định khi hợp tác với tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam để thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam.