Ứng dụng fintech do sàn giao dịch tiền mã hóa Kraken xây dựng vừa ra mắt thẻ ghi nợ hoàn tiền nhằm cạnh tranh ví tiêu dùng

Một ứng dụng fintech đến từ các nhà phát triển của sàn giao dịch tiền mã hóa Kraken đang ra mắt thẻ ghi nợ hoàn tiền tại Mỹ, bước vào cuộc cạnh tranh giành vị trí trong ví của người tiêu dùng trong bối cảnh tiền mã hóa đang chuyển mình từ một lớp tài sản thành hạ tầng cho các sản phẩm tài chính phổ thông.

Kraken là một trong những sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới.

Chiếc thẻ này, có tên là Krak Card và do ứng dụng tiền tệ cùng tên thuộc công ty liên kết phát hành, cung cấp mức hoàn tiền hoặc bitcoin lên tới 2%, với tỷ lệ tăng dần dựa trên giá trị tài sản mà khách hàng nắm giữ. Các khoản phần thưởng được trả trực tiếp bằng tiền thay vì điểm thưởng.

Thẻ cũng cho phép khách hàng chi tiêu trực tiếp từ hơn 600 loại tiền tệ và tài sản mã hóa khác nhau, tự động chuyển đổi bất kỳ số dư nào họ chọn thành đồng USD tại điểm thanh toán. Người dùng có thể thiết lập thứ tự ưu tiên chi tiêu cho các tài sản của mình và có tùy chọn chia nhỏ một giao dịch mua duy nhất trên nhiều số dư tài sản khác nhau.

Động thái này đưa Krak vào cuộc cạnh tranh trực tiếp hơn với các ứng dụng thanh toán và siêu ứng dụng fintech bao gồm CashApp của Block, Venmo của PayPal, SoFi, Robin Hood và Chime. Động thái diễn ra trong bối cảnh tiền mã hóa ngày càng gắn kết sâu rộng vào hệ thống tài chính chung, và các doanh nghiệp trong ngành đang cạnh tranh để trở thành lớp phân phối cho hàng loạt sản phẩm tài chính rộng lớn hơn.

Cơ hội dành cho Krak không chỉ dừng lại ở phí trao đổi (interchange fees) khoản phí phát sinh khi khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ của họ. Krak cung cấp thẻ thông qua một ngân hàng đối tác đơn vị phát hành thẻ và chịu sự điều chỉnh bởi các hạn chế của Mỹ đối với phí trao đổi thẻ ghi nợ. Những hạn chế đó thắt chặt doanh thu giao dịch dùng để tài trợ cho các khoản phần thưởng, khiến mức hoàn tiền 2% trở nên khó duy trì nếu chỉ dựa vào nguồn thu từ việc quẹt thẻ.

Kraken nhiều khả năng quan tâm hơn đến việc gia tăng tỷ trọng quản lý đời sống tài chính của từng khách hàng, sử dụng chiếc thẻ ghi nợ mới này để giữ chân tiền gửi, thúc đẩy chi tiêu và duy trì nhiều tài sản của khách hàng hơn trên nền tảng của mình.

Kraken, được thành lập vào năm 2011, trong lịch sử luôn là sàn giao dịch phục vụ nhóm người dùng am hiểu tiền mã hóa (crypto natives). Tệp người dùng cốt lõi của hãng bao gồm các tổ chức, các công ty giao dịch, nhà giao dịch chuyên nghiệp và các nhà giao dịch đòn bẩy tích cực, và nhiều người dùng cá nhân của họ có lẽ đã giao dịch tiền mã hóa trong nhiều năm (mặc dù công ty đang nỗ lực mở rộng tệp người dùng bằng các tính năng giao dịch tự động thông qua đại lý AI trong ứng dụng vừa được tái thiết kế). Ngược lại, Coinbase tự định vị mình là cổng vào thị trường tiền mã hóa, còn Robin Hood là cổng vào lĩnh vực đầu tư nói chung.

Vào thời điểm mà tương lai của tiền mã hóa dường như ít mang tính "tiền mã hóa" thuần túy hơn — tức là giảm bớt việc giao dịch các đồng coin vô giá trị (meme coins) và hướng tới nhiều hơn đến các cổ phiếu, hàng hóa, thương vụ IPO và đồng USD được mã hóa (tokenized) — Kraken dường như đang nhân đôi đặt cược vào bản sắc thuần tiền mã hóa khác biệt của mình. Cội nguồn của hãng bắt đầu từ những ngày đầu của tiền mã hóa, khi sự phi tập trung và quyền tự chủ tài chính là lõi của phong trào. Thay vì khoảng cách hóa bản thân khỏi văn hóa đó khi ngành công nghiệp đã trưởng thành, Kraken có vẻ như đang biến nó thành một phần định hình nên thương hiệu của mình.

"Mọi người đã mất niềm tin vào cách hệ thống tài chính đối xử với họ, vào mức lãi suất họ nhận được, các khoản phí họ phải trả và cách các phần thưởng thực sự hoạt động. Họ hoàn toàn có lý khi cảm thấy như vậy," Arjun Sethi, Đồng CEO của Payward (công ty mẹ của Kraken), phát biểu trong một tuyên bố.

Chiếc thẻ ghi nợ được xây dựng xung quanh sự đứt gãy ngày càng lớn giữa người tiêu dùng Mỹ và các sản phẩm tài chính dành cho họ. Theo một khảo sát toàn quốc đối với hơn 2.000 người trưởng thành tại Mỹ do Krak tài trợ thực hiện, 63% người Mỹ cho biết họ cảm thấy bị tụt hậu về tài chính, trong khi 60% sẵn sàng chuyển sang sử dụng một chiếc thẻ ghi nợ cung cấp các phần thưởng có ý nghĩa mà không yêu cầu họ phải gánh khoản nợ nào.

"Trong nhiều thập kỷ, hệ thống đã vận hành dựa trên một khoản trợ cấp thầm lặng: tiền gửi, phí và chi tiêu của những người bình thường tài trợ cho các khoản lợi nhuận, và những lợi nhuận đó hiếm khi chảy ngược lại về phía họ. Thỏa thuận cũ rất đơn giản: nếu muốn có phần thưởng, bạn phải chấp nhận mắc nợ. Thỏa thuận đó đã kết thúc," Sethi nói. "Thẻ Krak Card biến bất kỳ thứ gì người dùng chọn nắm giữ thành tiền mà họ có thể chi tiêu ở bất cứ đâu, và hoàn lại giá trị đó bằng tiền mặt chứ không phải điểm thưởng."

Bên cạnh sàn giao dịch tiền mã hóa, Kraken còn cung cấp giao dịch giao ngay (spot) và giao dịch phái sinh, dịch vụ lưu ký cho tổ chức và các cổ phiếu được mã hóa. Hãng cũng sở hữu giấy phép ngân hàng tại bang Wyoming và đầu năm nay đã trở thành công ty tiền mã hóa đầu tiên sở hữu tài khoản chính tại Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed Master Account), đồng nghĩa với việc công ty con mảng ngân hàng của họ có thể kết nối trực tiếp với các kênh thanh toán cốt lõi của Mỹ.